最近有网友给小M留言讲述其在银行的某次存钱经历：自己在银行柜台存钱等待确认时，银行工作人员告知他，要等几分钟，需要上面通过后才能确认。这位网友问小M，个人去银行存钱时，为何会有一个审核的过程？这与存钱的金额有关系吗？被审核及需要确认是否意味着这次存钱行为属于可疑交易？为此小M咨询了在银行工作的朋友，他给出的答复是，或许这位网友的存款金额在20万以上，所以会有一个确认的过程。

个人在银行存款超过20万需要审核确认是否有法律依据？《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》能给出答案。

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（下文简称《办法》）是中国人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律制定的，自年3月1日起开始施行，目的是加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

关于这个问题，专门查了一下相关的法律条文，分享一下。

中国人民银行在年3月1日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，它是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的，经年11月6日第25次行长办公会议通过。

这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

在这个办法中专门明确指出了监管的范围，“本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。”

中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告工作的监督和管理。

中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测。

并且要求金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。

看到这里，不少网友会提出质疑，如果个人银行账户支付和交易超过20万就会被监测，会不会有个人信息泄漏的危险？如果泄漏了，银行网点要不要担责？对此，《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第二十一条规定：“中国人民银行和各金融机构不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。”

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